Как инновации меняют финансовый сектор

Финансовое будущее будет более справедливым, быстрым и гибким

Внедрение цифровых технологий коренным образом изменило индустрию финансовых услуг. Этот сдвиг заставил учреждения устаревшего формата усовершенствовать свои методики, чтобы они лучше отвечали запросам потребителей. Это также привело к росту инновационных стартапов, предлагающих клиентам по всему миру первоклассные услуги. Согласно исследованию UBS, ожидается, что глобальная выручка компаний, занимающихся финансовыми технологиями (финтех), вырастет со 150 миллиардов долларов США в 2018 году до 500 миллиардов долларов США в 2030 году. 

Пандемия COVID-19 только усилила эти тенденции. Согласно исследованию BCG, в период с февраля по июнь 2020 года использование мобильного банкинга выросло на 34%, в то время как использование банковских услуг в физических локациях снизилось на 12%. Есть огромный спрос и ожидания клиентов, что банк примет их там, где они находятся, а обслуживание, как правило, необходимо со смартфона или ноутбука.

На саммите WeWork Innovation Summit глобальный руководитель отдела финансовых продаж WeWork Ник Жиродо провел диалог между тремя лидерами об инновациях финансового сектора. Эксперты говорили о проблемах в сфере услуг, предоставляемых финтех-компаниями и учреждениями более раннего формата, и о том, как будет выглядеть будущее финансовых инноваций.

Посмотреть полную запись можно здесь

Использование технологий

В NatWest Энди Эллис, глава Ventures в NatWest, смог помочь банку развиваться более быстрыми темпами благодаря технологиям. «Восемь, девять лет назад многие банки боялись внедрять изменения, потому что это могло нарушить работу используемых систем, — сказал Эллис. — Теперь мы отдаем предпочтение только современным решениям и процессам». 

Запуская цифровые продукты для NatWest, он сочетает знания институционального банковского дела с динамичной энергией стартапов, чтобы показать организации, что «быстрое развитие возможно», — говорит он. 

Инновации сыграли жизненно важную роль в снижении барьеров для запуска стартапов, таких как Ualá в Аргентине, который управляет более чем 3 миллионами учетных записей силами примерно 600 сотрудников благодаря технологиям, которые помогают эффективно масштабировать команду. Пьерпаоло Барбьери, основатель и генеральный директор Ualá, сказал, что демократизация технологий и рост числа мобильных приложений жизненно важны для развития Ualá.

«Внедрение цифровых технологий было невозможным [в финансовом секторе] долгое время, — говорит он. — Но с тех пор, как произошла революция в сфере приложений, KYC («знай своего клиента») и AML («борьба с отмыванием денег») барьеры могут быть устранены с помощью более совершенных технологий».  

Банкинг без обслуживания в банке

Переход на цифровые платформы становится как игровое поле для потребителей по всему миру, в том числе для миллиардов взрослых людей, у которых нет банковского счета. Это инновация, которая, по мнению участников дискуссии, крайне необходима. «Мы должны обеспечивать банковское обслуживание для тех, кто им не пользуется, — сказал Энди Магуайр, председатель отдела глобального банковского обслуживания, управляющий директор и старший партнер Boston Consulting Group. — Мы должны заботиться о более уязвимых клиентах. Им это нужно». 

Финтех-компании, такие как Ualá, дают преимущества банкинга на базе технологий обособленным социальным группам по всему миру. Барбьери родом из Аргентины, где более половины населения не имеет банковского счета

Барбьери увидел возможность предоставить людям безопасный способ распоряжаться своими деньгами, а самому заработать благодаря высокому уровню владения смартфонами в Аргентине. Первоначально пользователям была предоставлена бесплатная предварительно загруженная карта Mastercard, привязанная к их учетной записи Ualá на телефонах, где они могли отправлять и получать деньги, а также снимать наличные в сети банкоматов. Теперь Ualá расширила свою деятельность на кредитование, сбережения и электронные карты, а также быстро расширила свою клиентскую базу по всей Латинской Америке.

«Отличная возможность, которую дает внедрение цифровых технологий, заключается в радикальном снижении стоимости предоставления определенных финансовых услуг для социальных групп, где нет представлен банкинг как на [западных] рынках, — сказал Барбьери. — «Как только у вас появится учетная запись и механизм оплаты, вы сможете воспользоваться другими распространенными финансовыми услугами, такими как доступ к страховым и сберегательным счетам, а также кредитование по разумной ставке». 

Не все может или должно приобрести цифровую форму

Несмотря на то, что развитие технологий позволило стартапам легко масштабировать и управлять учетными записями, все три спикера согласились, что банковские услуги все еще сосредоточены на сохранении доверия клиентов. 

«Дело не только в технологиях, — говорит Магуайр. — Нам приходится иметь дело с людьми, у которых нет многофункционального мобильного телефона или которые не могут себе его позволить. Нужно сделать много нецифровых операций».  

Барбьери считает, что искусственный интеллект и машинное обучение лучше использовать для простых, отнимающих много времени задач, которые могут высвободить ресурсы банка для решения более сложных и жизненно важных проблем. «Ключевым моментом является автоматизация того, что вы можете автоматизировать, чтобы то, что должно быть связано с клиентом… выполнялось по-человечески», — сказал Барбьери, добавив, что он находит время самому отвечать на запросы клиентов. 

Наличие пространства для инноваций

COVID-19 также изменил представление банковских и финансовых служб об офисе. Многие банки планируют в будущем создать более гибридные рабочие места, при этом почти 70% из них ожидают, что сотрудники будут использовать как удаленные, так и офисные локации. Банки будут искать решения для рабочих мест, которые можно легко масштабировать в зависимости от их потребностей. Ualá, которая использует офисы WeWork, стремительно увеличила количество работников из-за повышенного спроса, вызванного COVID-19. «Крупные части банка ничем не отличаются от WeWork, — говорит Эллис. — Мы движемся в этом гибком направлении».

Технологии снизили порог входа для стартапов и упростили условия для расширения услуг финансовых компаний по всему миру. Это помогло миллиардам людей без банковских счетов стать частью современной финансовой системы. Цифровая трансформация изменила финансовую отрасль как для учреждений более старого формата, так и для начинающих финтех-компаний, предоставляющих финансовые услуги людям, которым они нужны, независимо от их местонахождения.

Посмотреть полную запись можно здесь

Т.М. Браун — журналист, писатель и ведущий подкастов из Нью-Йорка.

СТАТЬИ ПО ТЕМАМ
INNOVATION WEWORK INNOVATION SUMMIT Вебинар
Хотите получить рабочее пространство? Свяжитесь с нами.
Была ли эта статья полезной?
thumbs-up thumbs-down